近年來,國家相繼出臺一系列政策支持小微企業的發展,推動"大眾創業、萬眾創新";各大商業銀行也陸續推出小微企業貸款產品,小微企業貸款余額不斷增加,在一定程度上緩解了小微企業融資難的問題。但是,目前我國小微企業普遍存在經營管理混亂、財務不健全、信用意識薄弱等問題,導致商業銀行信貸業務面臨的風險也越來越大。同時,商業銀行在信貸風險識別、計量、監測等方面還存在諸多問題,導致不良貸款余額和不良貸款率持續"雙升"。在經濟下行壓力持續加大的形勢下,風險控制對商業銀行來說尤其重要。隨著互聯網金融的發展,大數據征信技術的優勢日益明顯,逐漸成為信貸風險控制的金鑰匙。如阿里小貸利用阿里巴巴、淘寶、支付寶、阿里云四大平臺積累的客戶信息,發放純信用小額貸款,及時緩解了淘寶商家的融資需求,也讓阿里巴巴集團在小微信貸市場分到了一杯羹。在新的金融形式下,商業銀行面臨前所未有的機遇。一方面,相比互聯網金融企業,商業銀行擁有雄厚的資金和豐富的客戶優勢,為大數據平臺的建立以及產品的開發與應用提供了便利條件;另一方面,相比傳統信貸模式,在大數據征信模式下,商業銀行可以充分挖掘客戶信息,打破信息壁壘,動態模型管理,降低業務風險,提高貸款決策的有效性和科學性,實現陽光金融。基于此,本文首先對商業銀行小微企業信貸業務發展現狀以及商業銀行小微企業信貸面臨的風險進行分析,并結合商業銀行信貸風險控制流程分析,指出目前商業銀行在風險識別能力、風險量化手段、風險預警機制、信用評級體系等方面存在的問題;其次,提出了商業銀行利用大數據征信模式進行風控在風險識別、風險計量、風控流程管理等方面的優勢,以及對面臨的挑戰進行分析;再次,通過對阿里小貸的案例介紹,深入剖析了大數據征信模式在互聯網金融信貸風險控制領域的成功應用,并從優質客戶選擇、信貸流程監管、違約風險懲戒這三個方面,為商業銀行利用大數據征信進行小微企業信貸風險控制提供借鑒價值。此外,還選取了利用大數據征信進行小微信貸風險控制的先行者江蘇銀行為例,對其大數據風控基礎、"稅e融"小微信貸產品發展規模、以及風險控制流程進行分析;最后,就商業銀行運用大數據征信完善小微企業信貸風險控制提出相關措施與建議。一是進一步落實法律法規,完善信用體系建設;二是實施大數據戰略,轉變小微信貸經營模式;三是加強各方面信息融合,降低信息不對稱風險;四是加強科技人才培養,實現產品、模型的應用與更新;五是重視客戶的隱私保護,防止信息外泄,從而維護數據安全。
【學位授予單位】：安徽大學
【學位級別】：碩士
【學位授予年份】：2017
【分類號】：F832.4;F276.3;F275

【相似文獻】

相關期刊論文 前10條

1 張曉雯;;提高我國住房消費信貸風險控制能力的思考[J];商場現代化;2008年15期

2 張成杰;;如何強化信貸風險控制[J];現代金融;2010年03期

3 杜國良;;加強對中小企業信貸風險控制的探討[J];中國外資;2013年06期

4 肖楠,王志華;實行基本客戶制度 加強信貸風險控制[J];海南金融;1997年09期

5 胡幼安;個人信貸風險控制[J];中國房地產金融;2002年06期

6 宋兆崗;提升信貸風險控制能力途徑的探討[J];青海金融;2003年07期

7 朱子云;信貸風險控制的深度探討[J];杭州金融研修學院學報;2004年01期

8 農業銀行新疆分行課題組;建立和完善信貸風險控制體系的思考[J];新疆金融;2004年11期

9 胡小平;明洋;;民營企業的銀行信貸風險控制[J];紅旗文稿;2005年17期

10 石愷,張志國;信貸風險控制的理性思考[J];經濟師;2005年05期

本文編號：1392698