從行為金融視角研究貸款問題,商業銀行目前貸款決策過程中容易產生錨定效應、框架效應、羊群效應等行為偏差,影響貸款理性決策和資源有效配置。區塊鏈"去中心化、不可篡改"等特性有助于改變貸款過程中行為偏差,促進貸款有效配置,并降低成本,提高監管效率。在此基礎上,本文提出運用區塊鏈技術,構建"借貸鏈、信用鏈、貨幣鏈"一體的半中心化貸款新模式以及智能合約為主的完全去中心化貸款新模式,有利于解決中小企業貸款融資難、銀行小微業務效率低下等問題。

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圖1半中心化的區塊鏈+商業銀行貸款模式

圖1所示，半中心化的區塊鏈+商業銀行貸款模式共有四層，分別為供應鏈層、信用鏈層、借貸鏈層、金融鏈層。（1）供應鏈層：在最下面一層，以各類型企業為代表，由上下游產業為一體的聯盟鏈或者私有鏈形成的區塊鏈，完整記錄客戶交易信息、身份信息及資產狀況，供應鏈層是貸款需求方。（2）信用鏈層：....

圖2完全去中心化的區塊鏈+商業銀行貸款模式

（二）完全去中心化模式1.智能化合約應用

本文編號：3999511