本文是一篇專業(yè)的畢業(yè)論文，主要是對(duì)基于永安模式的林權(quán)抵押貸款推廣策略分析的闡述，詳情請(qǐng)看下面的介紹。

　　1 引言

　　林業(yè)生產(chǎn)是我國(guó)基礎(chǔ)性產(chǎn)業(yè)，具有生態(tài)、社會(huì)和經(jīng)濟(jì)三大效益。周期長(zhǎng)、風(fēng)險(xiǎn)大、占地廣、收益低等弱質(zhì)性特點(diǎn)使林業(yè)總體的資金投入長(zhǎng)期小于需求致使生產(chǎn)受限、發(fā)展緩慢。以中小企業(yè)和林農(nóng)為主的林業(yè)產(chǎn)業(yè)，其發(fā)展關(guān)系到就業(yè)、林業(yè)科技創(chuàng)新及經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，中國(guó)人民大學(xué)課題組2006年在福建的調(diào)查結(jié)果顯示，林業(yè)中小企業(yè)中存在信貸約束的企業(yè)達(dá)到62.16％。林業(yè)產(chǎn)業(yè)急需降低融資風(fēng)險(xiǎn)，擴(kuò)大融資范圍，組建良好融資環(huán)境。國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行結(jié)合開(kāi)發(fā)性金融有效彌補(bǔ)國(guó)家財(cái)政、商業(yè)性金融和合作金融支持林業(yè)的融資需求缺口的特點(diǎn)，與林業(yè)產(chǎn)業(yè)融資需求創(chuàng)新融資模式之一的永安模式“三臺(tái)一會(huì)”減小了信貸約束，促進(jìn)了林業(yè)發(fā)展，同時(shí)帶動(dòng)了商業(yè)性金融。本文將具體分析國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行支持福建永安林業(yè)發(fā)展的“永安模式”的效果和風(fēng)險(xiǎn)，為國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行進(jìn)一步推廣應(yīng)用“永安模式”、擴(kuò)大林業(yè)融資提供具體建議。

　　2 永安模式“三臺(tái)一會(huì)”基本運(yùn)作流程

　　“永安模式”是國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行根據(jù)開(kāi)發(fā)性金融基本原理與福建省林業(yè)廳、永安市政府協(xié)商共同探索形成的林業(yè)中小企業(yè)及林農(nóng)融資模式，由融資平臺(tái)、管理平臺(tái)、擔(dān)保平臺(tái)、信用協(xié)會(huì)組成，形成“商業(yè)性信貸+政策性信貸+商業(yè)性保險(xiǎn)”的林業(yè)融資模式，又稱“三臺(tái)一會(huì)”模式。其中管理平臺(tái)負(fù)責(zé)政府、銀行與企業(yè)的對(duì)接和相關(guān)政策的協(xié)調(diào)；融資平臺(tái)負(fù)責(zé)貸款的統(tǒng)籌統(tǒng)償；擔(dān)保平臺(tái)為中小企業(yè)融資提供擔(dān)保；信用協(xié)會(huì)由林業(yè)中小企業(yè)、家庭合作林場(chǎng)、股份合作林場(chǎng)、聯(lián)營(yíng)林場(chǎng)、個(gè)人組成，發(fā)揮信用聚集作用，通過(guò)平輩壓力等措施形成貸款中小企業(yè)內(nèi)部約束。同時(shí)由福建省林業(yè)廳和永安市政府提供政策指導(dǎo)和政策支持。

　　“永安模式”的操作流程是：永安市設(shè)立“林業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金”，最終用款的林業(yè)中小企業(yè)繳納“貸款風(fēng)險(xiǎn)互保金”，作為貸款的償債保障；永安市國(guó)有資產(chǎn)投資經(jīng)營(yíng)有限責(zé)任公司以其獲得的“政府補(bǔ)貼收益權(quán)”向提供貸款質(zhì)押擔(dān)保；林農(nóng)及中小企業(yè)以林木資產(chǎn)等有效資產(chǎn)向借款人和委托貸款行提供反擔(dān)保，這些作為向國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行申請(qǐng)貸款的條件向國(guó)開(kāi)行貸款。由永安市開(kāi)發(fā)性金融合作平臺(tái)作為統(tǒng)一借款人，委托當(dāng)?shù)剞r(nóng)信社向林業(yè)中小企業(yè)和林農(nóng)發(fā)放貸款。

　　3 使用效果分析

　　“永安模式”帶來(lái)了就業(yè)增加、林農(nóng)增收、涉林企業(yè)增效、林產(chǎn)業(yè)發(fā)展、政府財(cái)政增收”多方共贏的局面。截至2009年底，福建省分行累計(jì)承諾林業(yè)貸款25.72億元，外匯2100萬(wàn)美元；其中通過(guò)“三臺(tái)一會(huì)”累計(jì)發(fā)放貸款2.08億元，直接或間接支持了試點(diǎn)區(qū)域累計(jì)約25家林業(yè)中小企業(yè)的擴(kuò)大再生產(chǎn)和856戶（次）從事林業(yè)經(jīng)營(yíng)林農(nóng)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，支持了約100畝用材林和工業(yè)原料林的建設(shè)，并保持貸款本息回收率100％。2010年永安市受理并發(fā)放林業(yè)貸款的金融機(jī)構(gòu)已達(dá)到9家，累計(jì)發(fā)放林業(yè)貸款20.1億元，其中林權(quán)抵押貸款15.9億元，惠及4900余戶林農(nóng)，貸款質(zhì)量?jī)?yōu)良。

　　3.1 與環(huán)境政策的銜接度

　　福建省的林業(yè)收入是其（特別是閩西、閩北）山區(qū)縣域財(cái)政和農(nóng)民的主要收入來(lái)源。2004年，國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行與國(guó)家林業(yè)局簽訂了《支持林權(quán)制度改革、促進(jìn)現(xiàn)代林業(yè)發(fā)展開(kāi)發(fā)性金融合作協(xié)議》率先以永安市為試點(diǎn)，開(kāi)展林權(quán)改革。2008年，國(guó)務(wù)院提出《關(guān)于全面推進(jìn)集體林權(quán)制度改革的意見(jiàn)》，在貫徹中央和省政府的有關(guān)精神下，省委省政府和永安市先后出臺(tái)一系列開(kāi)發(fā)性金融林業(yè)貸款管理規(guī)程，增加了制度激勵(lì)，積極引導(dǎo)和服務(wù)林業(yè)生產(chǎn)主體，成立了信用建設(shè)領(lǐng)導(dǎo)小組和林業(yè)貸款評(píng)議委員會(huì)、建設(shè)了林業(yè)生產(chǎn)要素市場(chǎng)和林木收儲(chǔ)中心，為“永安模式”的形成提供了政策基礎(chǔ)，很好地與國(guó)家環(huán)境政策實(shí)現(xiàn)了對(duì)接。

　　3.2 與財(cái)政投資手段的銜接度

　　林業(yè)對(duì)于自然條件和基礎(chǔ)設(shè)施依賴性較強(qiáng)，自然風(fēng)險(xiǎn)與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)同在且產(chǎn)品需求彈性小，市場(chǎng)擴(kuò)張?zhí)幱诓焕匚唬謽I(yè)制度改革著力解決了林木、林地所有權(quán)、經(jīng)營(yíng)權(quán)、處置權(quán)，從而解決了林農(nóng)的信貸抵押品不足帶來(lái)的融資難題進(jìn)而產(chǎn)生樂(lè)觀的預(yù)期收益，為加快實(shí)施林改配套改革，福建省出臺(tái)了林木資產(chǎn)補(bǔ)貼等措施。開(kāi)行的“永安模式”在借款人信用結(jié)構(gòu)中采用補(bǔ)貼權(quán)作為重要的質(zhì)押擔(dān)保，注意與政府現(xiàn)有財(cái)政手段的有效銜接，既有助于控制風(fēng)險(xiǎn)，又有助于政策的強(qiáng)化。

　　3.3 與林業(yè)項(xiàng)目特征的銜接度

　　2008年以來(lái)，福建省開(kāi)行和永安市兩次對(duì)貸款管理辦法進(jìn)行修訂，中小企業(yè)貸款更加便利，增加了貸款品種，從林權(quán)抵押的流動(dòng)資金貸款增加了固定資產(chǎn)貸款、林竹產(chǎn)品倉(cāng)儲(chǔ)質(zhì)押貸款和竹膠板半成品抵押貸款，擴(kuò)大了貸款項(xiàng)目，從人工林?jǐn)U大到竹子等經(jīng)濟(jì)林、種苗培育，突破了貸款范圍，從林住企業(yè)擴(kuò)大到竹香芯企業(yè)，異地林權(quán)也可以抵押，引入了第三方擔(dān)保，貸款方式從純粹的資產(chǎn)抵押增加了信用擔(dān)保，除擔(dān)保公司外，農(nóng)戶可聯(lián)保，企業(yè)、協(xié)會(huì)等均可擔(dān)保。“永安模式”中，筆耕文化推薦期刊，開(kāi)行針對(duì)林業(yè)中小企業(yè)和林農(nóng)這一客戶群信用等級(jí)相對(duì)較低、信息不對(duì)稱等問(wèn)題，通過(guò)地方政府建立“風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金”、用款人繳納“貸款風(fēng)險(xiǎn)互保金”、政府借款人以“政府補(bǔ)貼收益權(quán)”提供質(zhì)押擔(dān)保、用款人以有效資金提供反擔(dān)保等多元化的風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)機(jī)制，一方面極大地減少了貸款風(fēng)險(xiǎn)，另一方面有助于幫助中小企業(yè)和林農(nóng)建立起相對(duì)完善的信用機(jī)制。針對(duì)林業(yè)中小企業(yè)和林農(nóng)涉及面廣、企業(yè)性質(zhì)多元化、林業(yè)項(xiàng)目規(guī)模小且分散、貸款金額小且用途多樣等特征，通過(guò)充分利用地方組織優(yōu)勢(shì)，化零為整、集中放貸，極大地提高了資金使用效率。

　　3.4 與區(qū)域資金需求的銜接度

　　隨著林權(quán)改革的深化，福建林業(yè)發(fā)展的體制、機(jī)制和資金瓶頸凸顯，對(duì)山林資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)控制、管理及流轉(zhuǎn)等均存在問(wèn)題。而由于歷史和自然條件等原因，福建省農(nóng)村特別是廣大山區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展仍然較慢，市場(chǎng)欠發(fā)達(dá)，基層農(nóng)村機(jī)制不健全、信用不完善、信息不對(duì)稱，導(dǎo)致農(nóng)村金融信貸投入逐年萎縮，也嚴(yán)重制約了福建省林業(yè)的發(fā)展。融資過(guò)程必不可少的條件是信用，信用作為資金需求方的抵押品直接影響資金供給方的意愿。林權(quán)制度改革調(diào)整了林業(yè)產(chǎn)業(yè)關(guān)系、解決了林業(yè)發(fā)展的內(nèi)在動(dòng)力問(wèn)題，創(chuàng)新了林業(yè)融資的抵押品，從金融角度可看做實(shí)體化的“信用”。開(kāi)行通過(guò)“永安模式”，將地方政府的組織協(xié)調(diào)優(yōu)勢(shì)和國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行的融資優(yōu)勢(shì)相結(jié)合，積極滿足區(qū)域資金需求，信用制度的逐漸完善促進(jìn)了融資進(jìn)度，把農(nóng)民手中的資產(chǎn)變成“活”的資本，促進(jìn)社會(huì)的林業(yè)投資熱情，為消除體制、機(jī)制和資金瓶頸制約做出貢獻(xiàn)。

　　4 主要風(fēng)險(xiǎn)及注意問(wèn)題