小微企業是我國經濟體的重要組成部分,對促進就業、推動經濟增長、加快科技發展方面有不可替代的作用,但小微企業融資難一直是困擾我國經濟的一大難題。隨著國家與政府不斷加強對小微企業信貸扶持力度,各商業銀行都加大了對小微企業的信貸投放,但由于我國小微企業的經營特點及信用風險特征,銀企間存在顯著的信息不對稱,商業銀行傳統的信貸甄別機制已難以適用,這進一步加劇了小微企業信貸配給問題。論文從商業銀行視角出發,運用實證與規范相結合的研究方法,選取C銀行海南省分行小微信貸業務信息甄別管理作為研究對象,通過對C銀行海南省分行小微信貸業務信息甄別技術及應用的考察,指出C銀行海南省分行小微信貸業務信息甄別管理中,存在信息甄別機制一刀切、信息來源過于單一、過度依賴擔保支持、新型技術運用不成熟、重貸前輕貸后信息甄別等問題。最后在此基礎上,論文從五大方面對完善C銀行海南省分行小微信貸業務信息甄別機制提出具體對策:一是實行差異化策略,建立多層次的信息甄別機制;二是搭建與外部機構信息交互平臺,拓寬信息來源渠道;三是建立多元化的擔保體系,降低對抵押品的過度依賴;四是增強新型甄別技術的應用,創新小微信貸產品;五是重視貸后信息...

【文章頁數】：49 頁

【學位級別】：碩士

【部分圖文】：

圖1-1研究路線圖

1.3研究的技術路線1.4論文的創新點

圖2-1貸款利率與銀行期望收益的關系圖

80年代,斯蒂格利茲和溫斯(StiglitzandWeiss,1981)證明,由于信息不對稱引起的借款人的逆向選擇和道德風險行為,是導致信貸配給長期存在的成因。直觀來說,銀行的期望收益取決于貸款利率和借款人還款的概率兩個方面,如果貸款風險獨立于利率水平,在貸款需求大于供給時,....

圖3-1 C銀行海南省分行組織架構圖

截止2019年未,C銀行海南省分行下設20個部室、1個轄行、10個中心支行和6家二級支行,擁有從業人員680人。其中小微企業授信業務條線客戶經理32人,占比4.7%。C銀行海南省分行組織架構圖如圖3-1:3.2C銀行海南省分行小微信貸審查審批機制介紹

圖3-2小微貸款審查審批流程圖

C銀行海南省分行小微企業貸款審批采取個人簽批制,即在個人審批的范圍內,可由分管行長和零貸管理部門主管根據授信內容進行簽批。審批流程如下:支行客戶經理是貸款審查的第一責任人。貸款審查中最關鍵的是信貸調查,目的是為了了解客戶自身和業務,獲取必要的客戶信息資料和授信業務資料,并核實資料....

本文編號：4057445