縣支行處于業務經營的最前線，縣支行業務發展可劃分三個階段，第一階段是股改前不良貸款的剝離和劃轉階段。第二階段股改后大發展階段。第三階段后危機時期發展階段。08年金融危機后，縣域經濟應對金融危機加大了經濟轉型的力度，湖南縣域經濟發展做好了我國產業轉移的準備，迎接沿海產業遷徙到中部地區，加強了招商引資的力度，尤其是省直管縣后，加強了縣域經濟發展后勁，縣域經濟涌現出一批有實力產業集群的企業。縣域經濟的發展舉措和快速增長為縣支行授信業務的發展提供了空間。縣支行為了做大做強，首先做大“蛋糕”，即做大資產規模；其次是做好“蛋糕”，即提升發展質量和長遠竟爭力，最后是分好“蛋糕”即提高縣支行的差異化的考核力度，讓縣支行員工分享發展成果，激發員工積極性。
　　 一、大力發展對公授信業務，實行差異化政策
　　 1、發展縣支行對公授信業務的前提條件。無論是縣域經濟總量的增長速度，還是工農中建四大行縣級金融機構對公授信目前在所占的市場份額看，對公授信業務是有巨大發展空間的，但是，所有的縣支行發展對公授信業務除具備一定的外部條件（如經濟特色、行業優勢、信用環境）以外，本身還需具備基本的前提條件，這些基本前提條件應包括：一是建立精細化經營的管控模式。對公授信不能走大公授信的模式，按照中小企業審批模式，通過情景分析，對結算、現金流的控制以及對銀行的貢獻，加強管控，提高對客戶的管理能力。要有一支至少配備2-3名專職公司客戶經理，且持有從業資格證書的公司業務團隊。二級分行有一支風險意識強，管控到位，能守住風險底線的風險管理團隊。二是根據當地的經濟狀況和銀行的發展規劃，建立縣支行對公授信業務的規劃目標和考核機制。三是二級分行的相關職能部門能及時地對縣支行進行政策信息傳導，提供有效地指導、培訓，以及其他相關配套條件，充分地與省分行進行有效對接。
　　 2、授信風險偏好的調整。縣級機構對公授信業務雖是支行業務發展過程中的一個薄弱環節，但對公授信政策的整體架構是健康的，對縣域經濟，對中小企業的發展起了促進的作用。省行制定了針對各地市的地區授信指引，但沒有細化到縣域，政策還有不匹配的地方，因此，有必要對現有授信政策進行調整，以適應縣域經濟特色，使銀行的授信政策更有針對性，更加體現出省行差異性支持縣級機構業務發展的思路。根據縣域經濟特色和產業化程度，我們可將所有的縣級機構分成三類，第一類是縣域經濟總量較大，GDP已過百億或接近百億，縣域經濟已形成鮮明特色，有一批行業內的優勢企業，且基本處于“3+5”的經濟圈內。此類縣是授信業務發展的重點區域，個金和公司授信并重。第二類是縣域經濟特色不明顯，但有一些重點公司客戶和個貸客戶，重點支持這類客戶以及上下游客戶。第三類是縣域經濟缺乏特色，又無重點客戶的縣。這些縣重點發展個金業務，在現階段雖不是銀行公司業務發展的重點地區，對其的對公授信業務，則按照授信基本原則去做，條件成熟一個做一個。
　　 3、產業集群+“信貸工廠”模式，推動對公授信的發展。湖南中小企業的發展都呈現出明顯的集群化趨勢。在這些集群區域內，除少數大型核心企業，絕大部分都是中小企業。這些中小企業圍繞某種產品形成分工網絡，彼此間的關聯度隨產業的發展而逐漸加強。集群內中小企業表現出如此強勁的生命力，背后必有金融的巨大推動力。各金融機構采取不同的中小企業支持模式。中國銀行用“信貸工廠”新模式支持中小企業。我省3+5城市群的地市中小企業占74.9%。“信貸工廠”從以下幾方面著手，一是抓“一圈兩鏈”（商圈、供應鏈、銷售鏈）。尋找可以批量營銷、批量復制的商戶集群。所謂“一圈”，就是在那些存續期長、輻射范圍廣、出租率高、客流旺盛的商圈中，尋找商戶集群營銷；所謂“兩鏈”，就是在具有產業集群特征的大型、核心企業的上下游供應鏈和銷售鏈上選擇小微企業營銷。二是抓產品創新。對不同企業提供其特色的產品，如“聯貸聯保”、“供應鏈融資”、“循環額度”、“倉單質押”、貿易融資、保函、保理等產品。新產品對于有出口結算需求的中小企業來說，針對中小企業貿易金融業務關聯度較高的特點，中國銀行為其制定了個性化全面服務方案，將貸款、國際、國內結算等產品整合在一起，推出包括便利存款、靈活貸款、快速結算多個類別等一攬子金融服務，筆耕文化傳播，除此之外，針對中小企業抵質押不足值的特點，也為圍繞大客戶上下游的中小企業推出了應收賬款、訂單融資等服務，通過大客戶有效控制現金流的方式來降低中小企業的融資成本和金融機構的風險成本。三是抓縣域地方特色經濟。圍繞機械、貴金屬 轉貼于 http://

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