契約自由固為私法的核心精神,但信用卡透支的復(fù)利若不加限制,持卡人逾期還款則可能承擔(dān)過重的違約責(zé)任。法律未限制金融信貸領(lǐng)域的復(fù)利,但可從民間借貸復(fù)利的限制中解讀出立法者對復(fù)利的態(tài)度。信用卡透支復(fù)利屬于懲罰性違約金,其擔(dān)保作用與定金具有類似之處。因此,在區(qū)別對待民間借貸與金融信貸的二重規(guī)制模式下,通過類推適用定金的上限規(guī)則,可尋得調(diào)整信用卡透支復(fù)利的最佳途徑,即透支復(fù)利的上限可參照定金不得超過本金的百分之二十的規(guī)則。如此,可化解《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》第23條作為裁判說理依據(jù)的困惑,完善金融信貸復(fù)利的規(guī)制。

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【文章目錄】：
一、問題的提出
二、復(fù)利的性質(zhì)
三、對《辦法》第23條作為裁判說理依據(jù)的追問
四、限制信用卡復(fù)利的可能路徑
    1.不能從《合同法》第114條得到可行的出路
    2.可參照適用定金上限規(guī)則適當(dāng)限制復(fù)利
五、結(jié)論



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