【摘要】：相對于我國社會醫(yī)療保險(xiǎn)在各種激勵(lì)政策和財(cái)政補(bǔ)貼積極引導(dǎo)下,在十多年時(shí)間內(nèi)快速實(shí)現(xiàn)了全民覆蓋,商業(yè)健康保險(xiǎn)仍然處于相對滯后的水平,不僅保險(xiǎn)密度和保險(xiǎn)深度普遍偏低,而且地區(qū)之間的差距也非常明顯。在經(jīng)典經(jīng)濟(jì)學(xué)最大期望效用理論下,健康保險(xiǎn)的最優(yōu)保單評價(jià)的基礎(chǔ)是邊際收益和邊際損失不變,風(fēng)險(xiǎn)概率也嚴(yán)格遵循精算估計(jì)分布,這些假設(shè)往往難以解釋健康保險(xiǎn)投保目的多樣化和逆向選擇等非理性決策問題。行為經(jīng)濟(jì)學(xué)前景理論提出的概率主觀加權(quán)和損失厭惡效應(yīng),從人的有限理性角度闡述了健康保險(xiǎn)選擇效力不足的形成機(jī)制,為健康保險(xiǎn)政策激勵(lì)需求和切入點(diǎn)提供了較好的理論依據(jù),政策制定者應(yīng)該在健康保險(xiǎn)理論基礎(chǔ)上,綜合考慮主觀概率加權(quán)規(guī)律和損失厭惡效應(yīng)的影響,有針對性地采取激勵(lì)政策和非理性糾偏措施,以促進(jìn)消費(fèi)者更為有效的健康保險(xiǎn)選擇效力。
[Abstract]:Compared with China's social medical insurance, under the active guidance of various incentive policies and financial subsidies, it has rapidly achieved universal coverage in more than a decade, and commercial health insurance is still in a relatively backward level. Not only the insurance density and depth of insurance are generally low, but also the gap between regions is very obvious. Under the classical economics theory of maximum expected utility, the optimal policy evaluation of health insurance is based on the constant marginal income and marginal loss, and the risk probability strictly follows the actuarial estimation distribution. These assumptions are often difficult to explain the irrational decision problems such as diversification of health insurance objectives and adverse selection. The probability subjective weighting and loss aversion effect put forward by the prospect theory of behavioral economics, from the point of view of human's limited rationality, expounds the forming mechanism of the insufficient effectiveness of health insurance choice. It provides a good theoretical basis for the incentive demand and entry point of health insurance policy. On the basis of health insurance theory, the policy makers should consider the influence of subjective probability weighting law and loss aversion effect on the basis of health insurance theory. In order to promote consumers' more effective health insurance choice, incentive policies and irrational corrective measures should be adopted.
【作者單位】： 南京審計(jì)學(xué)院金融學(xué)院;
【基金】：教育部人文社會科學(xué)研究青年項(xiàng)目(11YJCZH186) 全國統(tǒng)計(jì)科學(xué)研究計(jì)劃項(xiàng)目(2013LY041)的資助
【分類號】：F842.684

【參考文獻(xiàn)】

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本文編號：2222981