【摘要】：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)都是我國(guó)銀行收入增長(zhǎng)的重要業(yè)務(wù)之一。當(dāng)前,隨著人民生活水平的提高,個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)市場(chǎng)需求越來越大。ZS銀行位于我國(guó)電子商務(wù)發(fā)展之地杭州,其成立于2004年,于2016年在香港上市,其主要服務(wù)的地區(qū)是長(zhǎng)三角、珠三角、長(zhǎng)江經(jīng)濟(jì)帶等區(qū)域。截止目前,ZS銀行已經(jīng)開設(shè)了224家分行,總資產(chǎn)達(dá)總資產(chǎn)1.67萬億元,已經(jīng)成為浙江省最重要的金融平臺(tái)之一。就個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)來看,ZS銀行相繼推出了多款個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品,全力打造個(gè)人理財(cái)服務(wù)平臺(tái),贏得了廣大用戶的好評(píng)及追捧。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)也成了ZS銀行吸收存款、增加利潤(rùn)的重要業(yè)務(wù)之一,也是廣大客戶投資的重要平臺(tái)。但是就現(xiàn)實(shí)來看,隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展,特別是以螞蟻金服、微商銀行為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融給ZS銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)帶來了很大的沖擊。螞蟻金服總部也是位于杭州,其個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品及業(yè)務(wù)日益多樣化,客戶群體大多數(shù)是中小企業(yè)及廣大散戶,吸納了很多消費(fèi)群體,這給以ZS銀行為代表的城商行帶來了很大的壓力。ZS銀行為了贏得個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)市場(chǎng)、也相繼的推進(jìn)了多項(xiàng)改革,從互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)入手,改革投資時(shí)間,創(chuàng)新投資渠道,優(yōu)化理財(cái)內(nèi)容、開發(fā)理財(cái)APP,這些手段一定程度上促進(jìn)了ZS銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展,同時(shí)也改變了傳統(tǒng)的投資、理財(cái)業(yè)務(wù)。與之同時(shí),銀行所提供的理財(cái)業(yè)務(wù)在長(zhǎng)期的實(shí)踐過程中也逐漸暴露出諸多的不足之處,例如,對(duì)于自身的市場(chǎng)定位不清晰,客戶缺乏細(xì)分、理財(cái)缺乏規(guī)劃、管理服務(wù)質(zhì)量低、同行競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)不明顯,創(chuàng)新改革呆板等一系列問題依然存在。基于這些問題,本文利用工商管理及金融管理的相關(guān)理論知識(shí),對(duì)ZS銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行了深入闡述。首先,文章闡述了研究ZS銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的緣由及價(jià)值,進(jìn)而通過查閱當(dāng)前國(guó)內(nèi)外研究現(xiàn)狀,對(duì)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)及個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行綜述,得出當(dāng)前研究的不足及本文的研究重點(diǎn)。同時(shí),也介紹了本文研究的技術(shù)路線、方法及內(nèi)容;其次,對(duì)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的概念及相關(guān)理論進(jìn)行闡述,在闡述理論的基礎(chǔ)上,介紹了ZS銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)現(xiàn)階段的實(shí)際發(fā)展?fàn)顩r,深入、全面的探索出ZS銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)在實(shí)際發(fā)展過程中所面臨的問題及原因,通過分析發(fā)現(xiàn),ZS銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展目前面臨著業(yè)務(wù)渠道的能效較低、產(chǎn)品同質(zhì)化嚴(yán)重、流程設(shè)計(jì)不合理導(dǎo)致的運(yùn)營(yíng)效率低下以及高端客戶缺乏且流失嚴(yán)重的問題,進(jìn)一步探究原因發(fā)現(xiàn),其原因是產(chǎn)品創(chuàng)新能力不足、營(yíng)銷機(jī)制不健全、客戶關(guān)系管理不完善、風(fēng)險(xiǎn)控制體系不健全以及缺少專業(yè)運(yùn)作團(tuán)隊(duì)。最后,從五個(gè)方面提出了ZS銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的優(yōu)化對(duì)策:首先在理財(cái)產(chǎn)品優(yōu)化方面應(yīng)該加大對(duì)金融產(chǎn)品的研發(fā)創(chuàng)新力度,保證金融理財(cái)市場(chǎng)中的產(chǎn)品能夠不斷的推陳出新,此外,還應(yīng)該加強(qiáng)在品牌知名度方面的建設(shè),實(shí)施品牌精細(xì)化管理;其次在健全營(yíng)銷機(jī)制方面,重視傳統(tǒng)的營(yíng)銷網(wǎng)點(diǎn)的營(yíng)銷通能,借鑒電商思維發(fā)展線上營(yíng)銷,打造理財(cái)產(chǎn)品專業(yè)服務(wù)網(wǎng)點(diǎn),加強(qiáng)營(yíng)銷部門職能建設(shè);再次在加強(qiáng)客戶關(guān)系管理方面,注意客戶信息的質(zhì)量,對(duì)不同的客戶實(shí)行多元化的管理方式,制定出現(xiàn)代化信息反饋制度;而后在不斷優(yōu)化理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理上,培養(yǎng)全面正確的風(fēng)險(xiǎn)管理文化理念,健全銀行的內(nèi)控制度,構(gòu)建全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系,提高風(fēng)險(xiǎn)控制所需要的信息與數(shù)據(jù)支持;最后在加強(qiáng)專業(yè)團(tuán)隊(duì)建設(shè)方面,主要從理財(cái)專業(yè)以及營(yíng)銷專業(yè)兩個(gè)方面入手加強(qiáng)團(tuán)隊(duì)建設(shè)。希望本文的研究能夠促進(jìn)ZS銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)更進(jìn)一步健康可持續(xù)發(fā)展。
【圖文】：

圖 1 PEST 模型主要內(nèi)容.波特五力模型理論波特五力模型最初是邁克爾·波特（Michael Porter）提出的，，在該模型影響和決定企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)和發(fā)展的程度分為五種力量，在這五種力量的作用下，的競(jìng)爭(zhēng)決策和產(chǎn)業(yè)的吸引力都會(huì)不同程度的影響，主要內(nèi)容是同行業(yè)內(nèi)現(xiàn)有者的競(jìng)爭(zhēng)格局、潛在競(jìng)爭(zhēng)者進(jìn)入的威脅、替代品的威脅、消費(fèi)者的議價(jià)能力應(yīng)商的議價(jià)能力。大致如圖 2 所示。

圖 1 PEST 模型主要內(nèi)容特五力模型理論波特五力模型最初是邁克爾·波特（Michael Porter）提出的，在該模響和決定企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)和發(fā)展的程度分為五種力量，在這五種力量的作用下競(jìng)爭(zhēng)決策和產(chǎn)業(yè)的吸引力都會(huì)不同程度的影響，主要內(nèi)容是同行業(yè)內(nèi)現(xiàn)的競(jìng)爭(zhēng)格局、潛在競(jìng)爭(zhēng)者進(jìn)入的威脅、替代品的威脅、消費(fèi)者的議價(jià)能商的議價(jià)能力。大致如圖 2 所示。
【學(xué)位授予單位】：廣西師范大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2019
【分類號(hào)】：F832.2

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本文編號(hào)：2642515