【摘要】:本文對(duì)我國(guó)金融領(lǐng)域存在的若干多頭監(jiān)管現(xiàn)象進(jìn)竹了梳理歸類，在歸類基礎(chǔ)上結(jié)合金融領(lǐng)域多頭監(jiān)管類型對(duì)其存在必然性進(jìn)行了深入分析，繼而作者對(duì)多頭監(jiān)管的弊端及其應(yīng)對(duì)提出了對(duì)策。

　　【關(guān)鍵詞]:多頭監(jiān)管弊端對(duì)策

　　按照監(jiān)管主體的數(shù)量劃分，一個(gè)國(guó)家的金融監(jiān)管模式可分為單一全能型和多頭分業(yè)性。前者是指由一家監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)所有金融機(jī)構(gòu)的全部金融業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)管。后者是指兩個(gè)或兩個(gè)以上的監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)金融機(jī)構(gòu)按業(yè)務(wù)類型進(jìn)行的監(jiān)管。我國(guó)金融業(yè)發(fā)展歷程中，曾經(jīng)出現(xiàn)過人民銀行"大一統(tǒng)"式的單一全能監(jiān)管模式。央行作為我國(guó)金融主管部門，全權(quán)負(fù)責(zé)銀行、保險(xiǎn)、證券等金融領(lǐng)域的監(jiān)管工作。改革開放以來，隨著證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)資產(chǎn)規(guī)模和業(yè)務(wù)種類的發(fā)展壯大，我國(guó)金融監(jiān)管模式經(jīng)歷了由單一全能監(jiān)管向多頭分業(yè)監(jiān)管的轉(zhuǎn)型。證券監(jiān)管、保險(xiǎn)監(jiān)管相繼從央行的監(jiān)管職能中剝離出來，成為獨(dú)立的監(jiān)管機(jī)構(gòu)。2003年，為了更好地發(fā)揮央行執(zhí)行貨幣政策職能的獨(dú)立性，銀行業(yè)的監(jiān)管職能也由新分設(shè)的銀監(jiān)會(huì)來承擔(dān)。至此，筆耕文化推薦期刊，我國(guó)銀行、保險(xiǎn)、證券三業(yè)分頭監(jiān)管的模式形成。

　　隨著經(jīng)濟(jì)全球化以及金融國(guó)際化的進(jìn)程的加快，我國(guó)金融業(yè)緊跟國(guó)際潮流，開展混業(yè)經(jīng)營(yíng)、綜合發(fā)展，銀行、保險(xiǎn)、證券傳統(tǒng)三業(yè)，之間的防火墻已逐漸瓦解，三業(yè)之間的聯(lián)系日益緊密。金融控股公司、銀行系基金公司的相繼出現(xiàn)以及證券商和基金管理公司獲準(zhǔn)進(jìn)入銀行間同業(yè)市場(chǎng)等舉措都是三業(yè)之間相互滲透以及交叉的積極嘗試。這種分業(yè)監(jiān)管模式下開展混業(yè)經(jīng)營(yíng)固然是金融業(yè)發(fā)展的有益探索，同時(shí)也引發(fā)了多頭監(jiān)管問題。

　　一、我國(guó)金融領(lǐng)域存在的多頭監(jiān)管現(xiàn)象

　　多頭監(jiān)管是分業(yè)監(jiān)管模式下綜合經(jīng)營(yíng)的必然產(chǎn)物。分業(yè)監(jiān)管體系中各監(jiān)管主體困于其監(jiān)管職責(zé)，必然對(duì)被監(jiān)管對(duì)象所從事的跨領(lǐng)域經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生監(jiān)管交叉，從而導(dǎo)致一項(xiàng)業(yè)務(wù)由兩個(gè)或兩個(gè)以上監(jiān)管主體規(guī)制的多頭監(jiān)管現(xiàn)象。同樣，由于金融市場(chǎng)的迅猛發(fā)展以及金融業(yè)務(wù)的不斷細(xì)分，多頭監(jiān)管現(xiàn)象不僅存在于傳統(tǒng)的"三業(yè)"之間，也存在于基金、融資租賃、電子銀行等細(xì)分業(yè)務(wù)之中。筆者將其略作整理如下

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　　一)債券市場(chǎng):目前，在我國(guó)債券市場(chǎng)上多頭監(jiān)管現(xiàn)象比較明顯:國(guó)債發(fā)行由財(cái)政部管理，企業(yè)債券發(fā)行由發(fā)改委管理，金融債券發(fā)行由人民銀行管理，在交易所上市的債券交易由證監(jiān)會(huì)監(jiān)管3在銀行間市場(chǎng)上市的債券交易由中國(guó)人民銀行監(jiān)管。

　　三)融資租賃業(yè):國(guó)內(nèi)融資租賃業(yè)呈現(xiàn)"三足鼎立"的格局

　　一是商務(wù)部監(jiān)管的四十多家中外合資和兩三家外商獨(dú)資融資租賃公司，

　　二是仍歸口商務(wù)部管理，大約有一萬家的內(nèi)資租賃公司

　　三是銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管的十多家金融租賃公司，以及一些兼營(yíng)融資租賃業(yè)務(wù)的企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司和信托租賃公司，但業(yè)務(wù)量不大。

　　四)銀行業(yè):商業(yè)銀行業(yè)務(wù)種類繁多，不同的業(yè)務(wù)開展必然會(huì)涉及到不同監(jiān)管主體:銀行開展業(yè)務(wù)涉及到執(zhí)行支付清算時(shí)的行業(yè)管理制度的狀態(tài)，由此導(dǎo)致?lián)I(yè)在發(fā)展目標(biāo)、體系建設(shè)、類監(jiān)管、風(fēng)險(xiǎn)防范等方面都缺少規(guī)劃。

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